Економіка і управління бізнесом

Ринок іпотечної нерухомості: кредитування домогосподарств комерційними банками України під час воєнного стану

Олена Жарікова, О. Пащенко, Т. Гребенюк
Завантажити статтю
Анотація

У статті досліджено іпотечний ринок нерухомості й представлено особливості банківського кредитування домогосподарств в Україні під час воєнного стану за програмою «єОселя»; розглянуто механізм функціонування іпотечного ринку України в умовах воєнного стану; проведено дослідження іпотечного ринку України з визначенням можливих перспектив; проведено фінансово-економічний аналіз одного з найбільших банків сучасної України – АТ КБ «ПриватБанк» у розрізі кредитування; надано характеристику та аналіз державним іпотечним програмам; досліджено перспективи розвитку іпотечного кредитування з використанням зарубіжного досвіду й запропоновано шляхи забезпечення ефективного функціонування системи іпотечного кредитування України під час воєнних дій. Досліджено і практично обгрунтовано обсяги кредитування домогосподарств; встановлено, що за період із 2018 по 2022 рр. обсяги наданих кредитів домогосподарствам мали тенденцію до зростання. Поглиблений аналіз дослідження порівняння наданих іпотечних кредитів домогосподарствам за термінами їх погашення показав, що обсяги іпотечного кредитування за термінами погашення протягом 2018-2022 рр. мають тенденцію до зменшення. Узагальнено, що на сьогодні всі механізми іпотечного кредитування, які реалізуються банками, представлені різними програмами з кредитування громадян, які в свою чергу інвестують заощадження в об’єкти нерухомості, а також можуть купувати готове житло на первинному чи вторинному ринках. Доведено, що перевагою валютних запозичень є набагато нижчі відсоткові ставки, а до основного недоліку можна віднести невизначеність курсу,викликана девальвацією гривні. Практична складова отриманих результатів полягає у визначенні напрямів подальшого розвитку іпотеки як форми залучення фінансових ресурсів для активізації іпотечних кредитів, що дозволить вирішити низку соціально-економічних проблем держави 

Ключові слова

іпотека; кредит; іпотечне банківське кредитування; ризик; іпотечний ринок; банківський сектор

ЦИТУВАТИ
Zharikova, O., Pashchenko, O., & Grebenyuk, T. (2024). Mortgage real estate market: Lending to households by commercial banks of Ukraine during the state of martial. Economics and Business Management, 15(1), 110-124. https://doi.org/10.31548/economics15(1).2024.092
Використані джерела

[1] Artemieva, O. (2021). Modern trends in the development of the mortgage lending market in the conditions of the transformational processes of the Ukrainian economy. Economy and Society, 25. doi: 10.32782/2524-0072/2021-25-32.

[2] Bazylevych, V., & Pohorieltseva, N. (2018). Ipotechnyi rynok. Kyiv: Znannia.

[3] Burmaka, M. (2018). Securitization as a tool for regulating the loan capital market: International experience and prospects for development in Ukraine. Journal of the Ukrainian Academy of Banking, 2(25), 13-20. Retrieved from https://www.essuir.sumdu.edu.ua/bitstream-download/123456789/52230/5/Burmaka_Sekiurytyzatsiia_iak_instrument.pdf.

[4] Hnatkivskyi, B.M. (2017). Use of international experience in the formation and development of residential mortgages in Ukraine. Current issues of regional development: Scientific collection, 2(3), 304-311.

[5] Huba, M.O., & Huba, O.I. (2018). Current state of mortgage lending in Ukraine. Modern Economics, 8, 55-62. Retrieved from https://modecon.mnau.edu.ua/the-current-state-of-mortgage-lending-in-ukraine/.

[6] State program «eOsel». (n.d.). Retrieved from https://privatbank.ua/kredity/e-oselya.

[7] Official website of the State Fund for Youth Housing Construction. (n.d.). Retrieved from https://www.molod-kredit.gov.ua/.

[8] Dubyna, M.V., & Razghulina, N.O. (2018). Teoretychni aspekty funktsionuvannia systemy bankivskoho ipotechnoho kredytuvannia fizychnykh osib. Problems and Prospects of Economics and Management, 4(16), 176-187. doi: 10.25140/2411-5215-2018-4(16)-176-187.

[9] Dubyna, M.V., Razghulina, N.O., & Maruha, O.M. (2018). Peculiarities of the development of the system of bank mortgage lending to individuals in Ukraine. Financial Research, 2(5). Retrieved from https://fr.stu.cn.ua/tmppdf/124.pdf.

[10] Zharikova, O.B. (2012). Trends in the development of the land market of European countries. Scientific Journal of the National University of Life and Environmental Sciences of Ukraine, 177(3), 202-208.

[11] Mortgage of better times. When will a mortgage be available in Ukraine? (n.d.). Retrieved from https://propertytimes.com.ua/finance/ipoteka_do_luchshih_vremen_kogda_budet_dostupnaya_ipo%20teka_v_ukraine.

[12] Official website of the National Bank of Ukraine. (n.d.). Retrieved from https://bank.gov.ua/ua/statistic/sector-financial.

[13] Okhrymenko, I.B., & Stepura, A.T. (2015). Realities and risks of home lending by banks in Ukraine. Scientific Journal of the International Humanitarian University. Series: Economics and Management, 10, 255-258. Retrieved from https://ir.kneu.edu.ua/handle/2010/32826.

[14] Rekunenko, I.I. (2018). The current state of housing mortgage lending in Ukraine.  Efficient Economy, 1. Retrieved from http://www.economy.nayka.com.ua/?op=1&z=6471.

[15] Risks of mortgage lending. (2023). Retrieved from https://stud.com.ua/44616/ekonomika/riziki_ipotechnogo_kredituvannya.

[16] Official website of “PrivatBank”. Annual report. (n.d.). Retrieved from  https://privatbank.ua/about/finansovaja-otchetnost.

[17] Ruda, O.L. (2018). The development of mortgage lending in Ukraine. Efficient Economy, 5. Retrieved from http://www.economy.nayka.com.ua/?op=1&z=6328.

[18] Zharikova, O. (2020). Strategic analysis of the competitiveness of educational products in the management of higher education institutions. Independent Journal of Management & Production, 11(9), 2496-2515. doi: 10.14807/ijmp.v11i9.1421.

[19] Zharikova, O. (2022). Transforming financial outsourcing services for sustainable business development: A review on green finance. Economics. Ecology. Socium, 6(4), 37-50. doi: 10.31520/2616-7107/2022.6.4-4.

[20] Zharikova, О., & Grebenyuk, T. (2022). Formation of an efficient mortgage lending system as ensuring macroeconomic stability and economic stability equilibrium. Political Science and Security Studies Journal, 1(3), 25-37. Retrieved from https://psssj.eu/index.php/ojsdata/article/view/100.

[21] Yukhymenko, P., Sokolska, T., Arbuzova, T., Paska, I., Zharikova, О., Khakhula, L., & Zhytnyk, T. (2021). Formation of the model of state support for the Ukrainian agrarian sector in the market economy: Change of the approach. Economic Analysis-ХХI, 187(1-2), 75-81. doi: 10.21003/ea.V187-07.

[22] Zharikova, О., Tsvirko, О., Metil, Т., Nitsenko, V. (2023).  Investment management and financial development in infrastructure renovation of a sustainable-built environment. Scientific Journal of the National Mining University, 91-97. doi: 10.33271/nvngu/2023-2/091.