Економіка і управління бізнесом

Формування депозитного портфелю банку з використанням клієнт-орієнтованого підходу

Р. Опальчук, Б. Невгад
Завантажити статтю
Анотація

У статті досліджено роль депозитного портфелю в забезпеченні ресурсної бази комерційного банку. Розглянуто теоретичні аспекти формування депозитного портфелю, його складові та чинники впливу. З метою визначення фінансової стабільності й можливості банку надавати кредити і вкладати кошти в різні види активів проведено аналіз зв’язків між ресурсною політикою банку та його депозитним портфелем. Досліджено методи і стратегії, які впливають на формування депозитного портфелю та його роль як важливого інструменту ресурсної політики. Проаналізовано головні фактори управління депозитним портфелем, включаючи стратегії залучення депозитів, розподіл активів, ризиковий профіль і диверсифікацію. Детально описані інструменти, які використовуються для управління депозитним портфелем, серед яких ліквідна модель, модель оцінки ризиків, модель прогнозування попиту на депозити, аналіз конкурентного середовища та інші. Досліджено способи максимізації прибутків від депозитів, включаючи використання оптимальних ставок відсотків, розробку нових продуктів і послуг для залучення клієнтів. Для формування базису дослідження проаналізовано динаміку показників ефективності депозитної політики АТ КБ «ПриватБанк» за 2019-2023 рр. Розглянуто практичні аспекти управління депозитним портфелем і наведено рекомендації щодо його оптимізації. Також досліджено питання створення ефективних механізмів залучення нових клієнтів, розробки продуктів депозитного портфелю, врахування інтересів клієнтів і забезпечення високого рівня обслуговування. З метою вибору оптимального розподілу депозитних ресурсів проаналізовано такі фактори, як ризик, ліквідність, дохідність і стабільність. Успішне управління депозитним портфелем потребує постійного моніторингу ринкових умов і аналізу змін у попиті й пропозиції на банківському ринку. Запропоновано конкретні рекомендації щодо управління депозитним портфелем комерційних банків, які базуються на результатах проведених досліджень. Отримані результати можуть бути використані для підвищення фінансової стійкості банку. Банки можуть використовувати рекомендації щодо диверсифікації депозитного портфелю і управління ризиками для забезпечення стабільного розвитку й запобігання фінансовим проблемам

Ключові слова

банк; банківські ресурси; депозитний портфель; депозитна політика; управління депозитним портфелем; фінансова стійкість

ЦИТУВАТИ
Opalchuk, R., & Nevgad, B. (2024). Methods of deposit portfolio formation as an instrument of the bank’s resource policy. Economics and Business Management, 15(2), 75-90. https://doi.org/10.31548/economics15(2).2024.066
Використані джерела

[1] Makarenko, Yu.P., & Khatsko, V.V. (2021). Assessment of deposit portfolio management of a commercial bank using the example of JSC “OTP BANK”. Retrieved from http://www.investplan.com.ua/pdf/1_2021/8.pdf.   

[2] Kuzmenko, O.S. (2021). Management of the bank’s deposit portfolio in the conditions of digital transformation. Economics and Forecasting, 4, 112-121.

[3] Zhuravel, O.A., & Solomina, H.V. (2021). Management of the deposit portfolio of a commercial bank. Retrieved from https://er.nau.edu.ua/handle/NAU/56466.

[4] Melnychuk, N. Iu., & Kovalchuk, S.S. (2020). Deposit activities of banking institutions in the context of the formation of their resource base. A Scientific View: Economics and Management, 1, 163-167. doi: 10.32836/2521-666X/2020-67-26.

[5] Zubova, V.V. (2019). Trust as a factor in deposit risk management of a commercial bank. Investments: Practice and Experience, 13, 39-44. https://doi.org/10.32702/2306-6814.2019.13.39.

[6] Shlykova, A.B. (2023). Effectiveness of deposit policy of banks. Retrieved from https://krs.chmnu.edu.ua/jspui/bitstream/123456789/2659/1/%D0%A8%D0%BB%D0%B8%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D0%B0.pdf.

[7] Vasiurenko, O.V. (2014). Management of the deposit portfolio of a commercial bank: Current state and prospects for development. Herald of the Taras Shevchenko National University of Kyiv: Economiсs, 77, 136-140.

[8] Herasymovych, A.M. (2019). Management of the deposit portfolio of a commercial bank: Modern trends and prospects for development. Herald of the National Bank of Ukraine, 11, 46-51.

[9] Dziubliuk, O.V. (2019). Management of the deposit portfolio of a commercial bank: Modern trends and prospects for development. Herald of the Taras Shevchenko National University of Kyiv: Economiсs, 83, 85-89.

[10] Hrytsenko, O.A. (2018). Management of the deposit portfolio of a commercial bank: Current state and prospects for development. Herald of the Taras Shevchenko National University of Kyiv: Economiсs, 79, 117-121.

[11] Kokh, T.A. (2019). Management of the deposit portfolio of a commercial bank: Modern trends and prospects for development. Herald of the Taras Shevchenko National University of Kyiv: Economiсs, 88, 80-84.

[12] Savluk, M.I. (2020). Management of the deposit portfolio of a commercial bank: modern trends and prospects for development. Herald of the Taras Shevchenko National University of Kyiv: Economiсs, 92, 75-79.

[13] Illiash, V.Iu., & Chalenko N.V. (2014). Deposit policy of a commercial bank and instruments for its implementation. Retrieved from http://nbuv.gov.ua/UJRN/euі_2014_1_44.  

[14] Zhovtun, Ye.V. (2016). Theoretical aspects of deposit policy of banks. Accounting and Finance, 3, 77-83.
Retrieved from http://irbis-nbuv.gov.ua/cgi-bin/irbis_nbuv/cgiirbis_64.exe?C21COM=2&I21DBN=UJRN&P21DBN=UJRN&IMAGE_FILE_DOWNLOAD=1&Image_file_name=PDF/Oif_apk_2016_3_13.pdf.

[15] Kovalenko, V.V. (2015). The influence of the deposit policy on the formation of the architecture of the development of banks. ScienceRise, 3(3), 78-81. Retrieved from http://dspace.oneu.edu.ua/jspui/handle/123456789/2835.

[16] Kosova, T.D., & Tarasov, I.Iu. (2014). Prudential mechanism of competitive policy on the deposit market. State and Regions: Economy and Entrepreneurship, 6, 94-99.
Retrieved from http://www.econom.stateandregions.zp.ua/journal/2014/6_2014/20.pdf.

[17] Buliuk, V.V., & Bezditko, Yu.M. (2019). Deposit policy instruments of banks of Ukraine: evaluation characteristics and efficiency. Black Sea Economic Studies, 38(2), 78-83. Retrieved from http://www.irbis-nbuv.gov.ua/cgi-bin/irbis_nbuv/cgiirbis_64.exe?I21DBN=LINK&P21DBN=UJRN&Z21ID=&S21REF=10&S21CNR=20&S21STN=1&S21FMT=ASP_meta&C21COM=S&2_S21P03=FILA=&2_S21STR=bses_2019_38(2)__18.

[18] Salyha, K.S., Hanziuk, S.M., & Prytuliak, D.I. (2014). Deposit policy of commercial banks: Іmplementation problems and directions for improvement. Investments: Practice and Experience, 7, 96-98. Retrieved from http://www.irbis-nbuv.gov.ua/cgi-bin/irbis_nbuv/cgiirbis_64.exeZ21ID=&I21DBN=UJRN&P21DBN=UJRN&S21STN=1&S21REF=10&S21FMT=fullwebr&C21COM=S&S21CNR=20&S21P01=0&S21P02=0&S21P03=A=&S21COLORTERMS=1&S21STR=%D0%93%D0%B0%D0%BD%D0%B7%D1%8E%D0%BA%20%D0%A1$.

[19] Tarasova, O.V. (2019). Problems of forming the deposit base of commercial banks of Ukraine. Food Industry Economics, 11(2), 89-94. doi: 10.15673/fie.v11i2.1400.

[20] Fedyshyn, M.P., & Biliavska, A.V. (2019). Deposit operations of commercial banks: Сurrent state and development trends. Problems of the Systemic Approach in the Economy, 5(2), 112-119. doi: 10.32782/2520-2200/2019-5-40.

[21] Philipp, Mader (2016). Formation and management of commercial banks’ deposit portfolio. doi: 10.21272/mmi.2020.2-15.

[22] John, Gutmann (2016). The strategy of forming the optimal structure of the deposit portfolio.Retrieved from
https://www.scopus.com/record/display.uri?eid=2s2.084868917897&origin=resultslist&sort=plff&src=s&st1=john+gutmann&st2=&sid=96313683f142233b4033827b167d242b&sot=b&sdt=b&sl=21&s=TITLE-ABSKEY%28john+gutmann%29&relpos=1&citeCnt=1&searchTerm=john+gutmann.