У статті підкреслюється важливість сучасного цифрового розвитку банківської сфери. Розглядається вплив дистанційного банкінгу на позиції банків, підтримку економіки та основні аспекти його функціонування в Україні. Важлива увага спрямована на основні проблеми кібербезпеки в механізмі дистанційного банківського обслуговування: дефіцит кадрів, необізнаність співробітників, відсутність відповідного якісного бюджету, проблемні місця облікових даних, прогалини в мобільних додатках банків. Дослідження вказує на ключові елементи функціонування дистанційного банкінгу під час воєнного стану, такі як скорочення територіальної мережі банків, розвиток технологічних рішень, операційна стабільність, довіра вкладників, інвестування в кібербезпеку та роботу персоналу. Відображено виклики і загрози поточного функціонування банків України під час військового стану, визначено особливості перетворень на сучасному етапі механізму дистанційного банківського обслуговування. Звертається увага на важливість впровадження практичних тренінгів, кейсів, симуляцій кібератак при навчанні персоналу й клієнтів; вказана важливість використання штучного інтелекту та машинного навчання. Штучний інтелект і машинне навчання важливі для розпізнавання кіберзагроз і протидії їм у режимі реального часу. Автором розширено напрями використання штучного інтелекту в напрямі створення прогностичних моделей, виконання обробки природної мови для аналізу неструктурованих даних, створення систем для повної автоматизації, забезпечення навчання з підкріпленням, впровадження генеративних моделей із виявлення шахрайства, боротьба з відмиванням грошей і аналіз поведінки клієнтів. Зроблено висновки, що застосування інноваційних технологій дозволить банкам автоматизувати виявлення аномальних і підозрілих активностей, забезпечуючи високий рівень безпеки та захисту фінансових операцій. Запропоновано поліпшення сучасного механізму діджитал-середовища на основі кіберстрахування, вказано на практичні аспекти функціонування схеми страхування за участі банка – страхового агента
банківський бізнес; банківський менеджмент; дистанційне банківське обслуговування; діджитал-банкінг на ринку фінансових послуг; фінансове шахрайство
[1] Zaliubovska, S.S., & Artem’ieva, I.O. (2023). Digital transformations of the banking sector. Scientific Herald of the National Academy of Statistics, Accounting and Audit, 1-2, 96-103. Retrieved from http://nbuv.gov.ua/UJRN/nvhastat_2023_1-2_12.
[2] Karlin, M.I., Shmatkovska, T.O., & Borysiuk, O.V. (2021). Bankivski innovatsii v umovakh formuvannia tsyfrovoi ekonomiky. Economy and Society, 27. doi: 10.32782/2524-0072/2021-27-24.
[3] Prasad, A. (2023). Google predicts an increase in Russian cyberattacks on Ukraine and NATO members in 2023. Retrieved from https://forbes.ua/news/google-prognozue-zbilshennya-kiberatak-rosii-na-ukrainu-i-chleniv-nato-u-2023-rotsi-16022023-11778.
[4] Prokof’ieva, O.V. (2023). Development of the banking sector of Ukraine in the conditions of martial law. Investments: Practice and Experience, 8, 108-112. doi: 10.32702/2306-6814.2023.8.108.
[5] Snishchenko, R.H. (2023). Directions of implementation of banking innovations. Transformational Economy, 2, 53-56. doi: 10.32782/2786-8141/2023-2-10.
[6] Tkachenko, O.Ye. (2022). Transformation of financial management in the banking sector in the conditions of war. Scientific Notes of the National University of Ostroh Academy: Eсonomiсs, 27(55), 73-80. Retrieved from https://journals.oa.edu.ua/Economy/article/download/3668/3339.
[7] Ukrainians named the most anticipated functions they would like to see in digital banking (infographic). (2023). Retrieved from https://news.finance.ua/ua/ukrainci-nazvaly-naybil-sh-ochikuvani-funkcii-yaki-hotily-b-bachyty-v-cyfrovomu-bankinhu-infohrafika.
[8] Financial sector. (2023). Retrieved from https://bank.gov.ua/ua/statistic/sector-financial.
[9] Yashchyk, O., Hiltai, L., Savchyn, T., Hevko, I. (2023). Kiberbezpeka v detsentralizovanii internet-ekosystemi web 3.0. Naukovi zapysky TNPU im. V. Hnatiuka, 1, 61-68.
[10] Ahokangas, P., Gordon, J., Matinmikko-Blue, M., Gisca, O., & Yrjölä, S. (2023). Toward an integrated framework for developing European 6G innovation. Telecommunications Policy, 47 (9), article number 102641. doi: 10.1016/j.telpol.2023.102641.
[11] Gambacorta, L., Aldasoro, I., Leach, T. & Giudici, P. (2022). The drivers of cyber risk. Journal of Financial Stability, 60, article number 100989. doi: 10.1016/j.jfs.2022.100989.
[12] Feijóo, C., Bauer, J., Xia, J., Kwon, Y., Bohlin, E., Jain, R., Howell, B., & Harnessing, A. (2020). I to increase wellbeing for all: The case for a new technology diplomacy. Telecommunications Policy, 44(6), article number 101988. doi: 10.1016/j.telpol.2020.101988.
[13] Tesliuk, S., & Matviichuk, N. (2021). Main trends in the development of banking innovations in Ukraine. Economic Journal of Lesya Ukrainka Volyn National University, 1(25), 79-87. doi: 10.29038/2786-4618-2021-01-79-87.
[14] Rodrigues, L., Oliveira, А., & Rodrigues, Н. (2023). Technology management has a significant impact on digital transformation in the banking sector. International Review of Economics & Finance, 88, 1375-1388. doi: 10.1016/j.iref.2023.07.040.
[15] Wu, L., Lv, Y., & Yu, D. (2023). Digital banking and deposit: Substitution effect of mobile applications on web services. Finance Research Letters, 56, article number 104138. doi: 10.1016/j.frl.2023.104138.